Garantias de hipoteca: quais são as exigências dos bancos?

Quais são as garantias normalmente solicitadas pelos bancos para conceder uma hipoteca? Esta é uma questão crucial para quem pretende obter um empréstimo para comprar um imóvel, seja ele o primeiro ou o segundo apartamento. Ao conceder um empréstimo substancial, o banco procura minimizar os riscos e requer garantias de que o mutuário será capaz de saldar a dívida.

Por que os bancos requerem garantias?

Ao conceder uma hipoteca, os bancos enfrentam certos riscos, como a possível insolvência do mutuário, o que poderia resultar na perda do capital concedido. Para mitigar esses riscos, os bancos solicitam garantias dos mutuários. Essas garantias proporcionam ao banco a possibilidade de recuperar seu dinheiro mesmo em caso de inadimplência. Os principais tipos de garantias incluem:

1. Hipoteca : A forma mais comum de garantia, em que o banco adquire a propriedade. Se o mutuário deixar de pagar, o banco pode vender o imóvel para recuperar os fundos.

2. Garantia (Financeira) : Neste caso, um terceiro (fiador) compromete-se a reembolsar a dívida caso o mutuário não cumpra com os pagamentos.

3. Garantia (pouco comum) : Pode ser utilizada como garantia adicional, mas geralmente é aplicada a outros tipos de empréstimos, não especificamente hipotecas.

Como funciona a hipoteca como garantia?

Uma hipoteca confere ao banco o direito sobre a propriedade se o mutuário não cumprir com suas obrigações. Isso significa que o banco tem prioridade sobre outros credores na venda do imóvel hipotecado. Uma hipoteca é concedida por um valor superior ao do empréstimo para cobrir possíveis despesas adicionais, como juros, honorários advocatícios e seguros.

Fiador como garantia

Um fiador assume a responsabilidade pelos pagamentos do empréstimo caso o mutuário não os cumpra. Esse acordo é formalizado por meio de um contrato especial, permitindo que o fiador assuma perante o banco as mesmas obrigações que o próprio mutuário.

Garantias suplementares

Às vezes, os bancos podem requerer garantias adicionais se a hipoteca ou garantia subjacente parecer insuficiente. Por exemplo, o mutuário pode oferecer outros imóveis como garantia ou contratar um seguro que cubra os pagamentos do empréstimo em situações como perda de emprego ou outras circunstâncias imprevistas.

Quando um banco nega uma hipoteca?

Um banco pode negar uma hipoteca se:

• A propriedade não estiver em conformidade (por exemplo, não estiver em condições de ser vendida).
• O fiador não possuir estabilidade financeira suficiente.
• Nenhuma garantia adicional for fornecida em caso de aumento do risco.

Sempre é recomendável comparar as condições oferecidas por diferentes bancos antes de firmar um contrato de hipoteca, visto que os requisitos de garantias podem variar.