Fórmula para determinar o valor do pagamento da casa própria

Método de cálculo do pagamento do crédito hipotecário: o que é importante saber

Para determinar o montante a pagar pelo crédito hipotecário, é necessário ter conhecimento do valor do empréstimo, da taxa de juros e do prazo do empréstimo. Veja como proceder.

Que equação é utilizada para calcular o pagamento do crédito hipotecário?

Muitas pessoas questionam qual equação é empregue para calcular o pagamento de um crédito hipotecário e quais fatores devem ser considerados. Esta é uma questão fundamental para quem pretende contrair um empréstimo para comprar uma propriedade. É crucial compreender o montante a solicitar ao banco e o custo total do empréstimo. O cálculo do pagamento do crédito hipotecário envolve três elementos principais: o montante do empréstimo, a taxa de juros e o prazo do empréstimo. A equação matemática para calcular o pagamento do crédito hipotecário é a seguinte:

R=C*[(r*(1+r)^n)/((1+r)^n-1)]

Para uma abordagem mais eficiente e rápida, pode-se utilizar a calculadora online de pagamentos de créditos hipotecários.

Como calcular o pagamento de um crédito hipotecário utilizando uma equação?

Para efetuar o cálculo do pagamento do crédito hipotecário por conta própria, é necessário reunir diversos dados fundamentais:

Montante do empréstimo : Representa o valor concedido pelo banco, que geralmente não excede 80% do valor do imóvel. Normalmente, os bancos não financiam mais do que 80% do custo das propriedades e não concedem empréstimos se o pagamento mensal exceder 30-35% do rendimento mensal do mutuário.
Taxa de Juros Mensal : Pode ser fixa, variável, variável com limite máximo, combinada ou fixa. A taxa de juros final geralmente incorpora uma margem para cobrir os riscos e despesas operacionais do banco.
Prazo do empréstimo : Expresso em meses.

Os principais tipos de taxas de juros incluem:

Taxa fixa : Mantém-se constante durante todo o prazo do empréstimo, com base no indicador Eurors no momento da celebração do contrato de empréstimo.
Taxa variável : Flutua ao longo do tempo, geralmente com base no indicador Euribor.
Taxa variável com limite máximo : Possui um limite superior para alterações de taxas.
Taxa mista : Uma combinação de taxas fixas e variáveis, por exemplo, uma taxa fixa por um período determinado seguida de uma taxa variável.
Taxa de pagamento fixa : O prazo do empréstimo varia, não o montante do pagamento mensal.

Também é crucial considerar:

TAN (Taxa Anual Nominal) : Não inclui todos os custos adicionais do empréstimo.
TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) : Engloba todos os custos, representando o custo total do empréstimo.

Fórmula para determinar o pagamento do crédito hipotecário

Utilizando a equação:

R=C*[(r*(1+r)^n)/((1+r)^n-1)]

Onde:

representa o pagamento do crédito hipotecário.
é o montante do empréstimo.
é a taxa de juros mensal (TAN ou TAEG dividida por 12).
é o número total de pagamentos (prazo do empréstimo em meses).

Exemplo: para um empréstimo de 100.000 euros com TAN de 3% e prazo de 20 anos (240 meses):

R=100.000*[(0,03/12*(1+0,03/12)^240)/((1+0,03/12)^240-1)]= 554,60 euros

Se o crédito apresentar uma taxa de juros variável, o cálculo terá de ser refeito sempre que a taxa for ajustada. Normalmente, essas alterações ocorrem mensalmente, a cada três meses, a cada seis meses ou anualmente. Ao optar por uma taxa variável, o cálculo deve ser atualizado a cada mudança na taxa de juros. Além disso, se for utilizada a TAN em vez da TAEG, o montante final do pagamento poderá ser superior devido a custos adicionais cobrados pelo banco.

Sugestões adicionais

Ao selecionar um crédito hipotecário, é essencial considerar não apenas a taxa de juros, mas também todos os encargos associados, como seguros, taxas de serviço do empréstimo e outros possíveis pagamentos. Esteja atento às condições de reembolso antecipado do empréstimo, que podem incluir penalidades ou taxas. Ponderar o uso de ferramentas online para comparar propostas de diferentes bancos e encontrar a melhor oferta.

É aconselhável também consultar um assessor financeiro que o auxiliará a avaliar todos os riscos possíveis e a escolher a melhor opção de crédito dependendo da sua situação financeira e seus objetivos.